一、银行有用朋友用我的流水流水银行卡走流水 怎么能查到是不是洗钱

朋友用我的银行卡走流水可以在账单明细上查到是不是洗钱，如果转入转出明细频繁而且额度较大就有可能是行识洗钱，一般情况下银行卡会受到银行风控系统的银行有用监控，如果涉嫌洗钱就会被风控系统识别出来冻结银行卡，流水流水后果严重将会面临刑事处罚，行识建议不要轻易将自己的银行有用个人信息尤其是涉及身份证、银行卡等提供给他人，流水流水以免给自己带来不必要的行识麻烦。

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一、银行有用银行卡洗钱的流水流水方式

1、多张银行卡转账洗钱：犯罪分子利用自己及亲属身份证件、行识借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡，银行有用利用转账结算，流水流水在不同银行卡账户间反复转账，行识模糊犯罪收入来源，掩盖犯罪收入去向，直到不能明显发现犯罪收入的性质、来源和去向，达到隐藏和转移犯罪收入目的。

2、信用贷款还款洗钱：犯罪分子利用银行卡获得贷款，再用非法收入归还犯罪分子申请透支额度较高的信用卡，直接从中获得信用贷款，在还款期前用犯罪收入归还贷款，隐瞒犯罪收入。

二、银行卡洗钱的特点

1、银行卡的“过渡”性质明显，资金交易较为频繁，资金沉淀很少；

2、银行卡的实际控制人非银行卡户主本人，犯罪分子多采用他人银行卡洗钱，如贪污贿赂案件中的亲属银行卡，又如诈骗犯罪案件中的银行“人头”卡；

3、银行卡资金交易异常，如之前为闲置卡，后突然启用，交易频繁；

4.、多用存取现金方式切断资金链，使洗钱过程难以追溯。

三、银行卡安全使用的小常识

1、银行卡和身份证是要分开保管的，切勿将银行卡转借给他人；

2、不要设置过于简单的密码，比如说123456，或是生日、手机号之类过于简单的密码，

3、在消费、使用ATM机或银行柜台等场所输入密码时，注意周围是否有可疑人员并遮挡密码键盘，防止不法份子窥视。

二、银行流水怎么样的才算是有效的

什么样的银行流水是有效且最好的?

1、银行储蓄卡转账

自己名下他行储蓄卡来回转不算流水，但是去ATM自己存款或取款算流水。例如你每个月固定转到别人卡上，再从别人卡里转回来是不算流水的，但是你让别人取现出来，然后再去ATM存给你，这就算一次流水了。现在网络和网银的转账记录大部分银行是认定为无效流水，但是如果固定时间固定存入的话，部分银行会认可，这要看当地分行的标准了。

2、银行账户余额不能为零

储蓄卡最好保留最低1000元起，一直放着永远不要拿出来，因为这才能显示你银行活跃度。存款进银行的钱最好不要立马取，整存整取是不算流水，在大多数银行眼里视为无效流水。银行最注重的是日均和年均存款，你说你隔那么几天拉低了多少比例，钱一直放着在那里，银行才能拿它去为自己创造效益。

3、钱要留过夜，当日都不算

做过房贷的朋友都知道，工作人员会告诉你，账面上的流水是没有用的，只有过夜的流水才有用，只要是已经过了24小时的流水，都会被银行视为有效流水。如果当日你整存3万，然后当日再分次取出来也会被银行判定为无效流水。

4、流水银行选择

四大银行的流水在权重上要大于商业银行。所以如果要做银行流水的话，尽量选择四大行银行的借记卡。

5、定期存入大额资金，比多笔存入好

银行流水不是要看你交易的笔数，和存入的笔数，而是看金额。一笔10万的大额存入，比你10次1万存入的效果要好得多。因为大额流水和小额流水又是区分开来着。你可以一个月就存入一次，存入的时间越长越好，这流水银行都会认的。

三、银行工作人员有权利询问个人银行卡流水用途吗

一般情况下是没有权限的，但是如果支付金额大或者频繁，就会被银行系统判断为风险账户。此时，工作人员有义务核实账户问题，用户应予以配合。银行流水是指在活期账户（包括活期存折和银行卡）上进行的存取款交易记录。根据账户性质的不同分为个人账户和公众账户。银行对账单是证明个人或公司收入的一种证明材料，是向银行申请贷款所必需的。

银行对账单有三种常见类型：

1、工资流向：指标中注明“工资”或“工资”的调动记录。它代表了购房者的收入，可以反映购房者收入的稳定性和还款能力。同时，也是最受认可的银行流量。

2、自存行：指现金存入自己银行账户的记录；或从我的其他银行账户到该银行账户的转账录。

3、转账记录：转账交易记录。如果每个月固定时间有固定金额的转账，这也是银行批准的一部分。

与工资流相比，自存流和转账流不太被认可，但它们也是有效流。需要注意的是，有一种情况可能会被银行视为无效流，即过账流。是指钱在银行账户中停留时间过短的时间，比如工资到了，一收到就转出。想买房的朋友不推荐。因为这种操作让银行认为你每月还有其他固定的大笔开支，从而怀疑你的还款能力。

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如何打印银行流水：

1、确认您的存折所属银行后，请携带您的身份证和银行卡到最近的银行网点查询。工作人员会帮你打印。

2、您也可以将您的卡或存折带到营业网点的自助查询机，自行打印。自印工艺：

自助查询机——插卡或存折——输入密码——进入查询详情页——历史详情——输入查询打印所需日期——查询——打印。

此外，您还可以通过以下方式查询银行对账单：

1、开通网上银行的用户，可查询网上银行。

2、开通手机网银的客户，也可以登录手机端进行查询。

操作环境：浏览器电脑端：macbookpro mos14打开google版本 92.0.4515.131

注意事项

如需票据明细证明，请申请打印并要求打印机加盖银行印章。

不要扔掉打印的银行对账单，以防止泄露个人（公司）账户信息。

银行对账单的作用

银行对账单是证明个人或公司收入的一种证明材料，是向银行申请贷款所必需的证明材料。

四、银行流水可以人脸识别吗

1，自助查询银行流水，不需要人脸识别。

2，去银行打流水（对账单）：个人需携带身份证、银行卡；公司客户需携带公章、账户号。

银行流水账即银行往来对账单：银行账户、银行卡或存折在银行存款、取款、转帐（汇入、转出），商场消费刷卡的记录等，它是按时间先后顺序一笔一笔排列的，俗称流水帐。分为3个人对账单及公司（对公）对账单。

3，流水账单：

（1）个人流水：个人半年内的交易明细、消费、进出账、转账、网银、话费充值等。

（2）工资流水：个人有在当地公司工作，并且公司有为员工义务缴纳个人所得税的流水，每月工资银行代发，银行代缴个人所得税，有消费、进出账、转账、网银、话费充值等。

（3）大额个人流水：个人半年内的交易明细、消费、进出账、转账、网银、话费充值等，个人生意往来流水体现。

（4）个人异地流水：个人半年内异地交易明细、消费、进出账、转账、网银、话费充值等；非理财金卡用户异地转账、取现需扣手续费。

（5）企业流水：俗称企业对账单企业所在当地银行开的一般账户，半年内的企业资金流动。

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一、银行看重流水的原因

1、稳定性：一般来说，只要是上班的人员，每个月薪资发放的时间都是固定的，并且大多数都不会出现间断的情况。因此，如果能够将这部分向银行展示，那么银行就会对你的还款能力有所肯定，你的贷款通过率也就会大大提升。

2、连续性：之所以银行要你提供3个月到半年时间的流水，就是为了确保你在进行贷款之后，会不会因为自己资金的问题而出现断供的情况，如果你所提供的流水并不连续，那银行为了自己的安全考虑很有可能会对你进行拒贷！

二、看银行流水

1、看你的收入是否达标：一般来说，为了防止你申请贷款是为了其他不良的用处，所以银行时会对借款人的收入规定下线的。如果说你的贷款银行明确要求，收入没有达到5000不能申请贷款的话，哪怕你的收入达到了4999说不定也未必能够通过银行的贷款审批。这个时候的你就只能想办法从别的银行贷款或者是向一些门槛比较低的机构进行申请了。

2、看流水的时间是否合规：大多数银行都会要求你的流水是6个月左右的，其目的就是为了查看你工作的稳定性以及还款时候的可持续性。归根究柢，就是银行为了保证自己资金风险的可控性。按照常理来说，银行只要拿到你的流水就会查看你是否符合要求，如果不符合的话那结果很快也就出来了。

3、看流水有没有造假：有那么一部分人，因为自己不能提供符合银行要求的流水，又加上自己比较需要这笔贷款，便会向银行递交假的银行流水。要知道，这样的行为是万万不可取的，银行可不傻不瞎，哪怕你在造假后的流水和自己真实的流水并没有什么区别，但是一旦银行有所怀疑或者是发现了一点小端倪，只要银行向你的工资发卡行通过电话进行查询，别说这家银行贷款难通过，说不定哪家银行都不会通过你的贷款申请。

参考资料:ocr图片识别技术